Jak nie stracić płynności finansowej w firmie? – Wywiad z Ewą Nieścioruk

Wywiad z Ewą Nieścioruk, doradcą ubezpieczeniowym z długoletnim doświadczeniem, ujawnia jak kluczowe są ubezpieczenia dla ochrony przedsiębiorstw oraz rodzin właścicieli firm. Opierając się na swoim bogatym doświadczeniu, Ewa zwraca uwagę, że ubezpieczenia to nie tylko zabezpieczenie majątkowe, ale także psychiczne wsparcie dla osób w trudnych momentach. Podkreśla, jak istotne jest odpowiednie zabezpieczenie firm przed nieprzewidzianymi wydarzeniami, takimi jak choroba czy nagła śmierć właściciela, które mogą destabilizować działalność firmy. Dzięki polisie na życie i ubezpieczeniom krzyżowym wspólników, przedsiębiorcy mogą zyskać poczucie bezpieczeństwa, wiedząc, że ich firma i rodzina będą chronione niezależnie od sytuacji.

Karolina Dąbrowska: Proszę opowiedzieć, dlaczego zdecydowała się Pani na pracę jako doradca ubezpieczeniowy? Co przyciągnęło Panią do tej branży?

Ewa Nieścioruk: Jako samotna mama nastolatka i przedsiębiorca, zawsze szukałam czegoś, co da mi nie tylko stabilność, ale także prawdziwy sens. Od 26 lat jestem związana z branżą finansowa i nigdy nie sądziłam, że moją drogą stanie się droga doradcy ubezpieczeniowego. Teraz wiem, że jest to coś znacznie głębszego – to misja pomagania ludziom w dbaniu o to, by nigdy nie zabrakło pieniędzy. Sama doświadczyłam utraty bardzo bliskiej osoby i wiem, jak wiele emocji i odpowiedzialności wiąże się z taką sytuacją. Doskonale rozumiem emocje, bo wiem jak trudno jest pogodzić się z utratą bliskiej osoby za szybko.  Bardzo wymagający jest też powrót do sytuacji, by wszystko było na swoim miejscu. Dzięki tej pracy mogę przekazywać innym rodzicom, przedsiębiorcom i rodzinom to, co dla mnie najcenniejsze: poczucie bezpieczeństwa, spokój i troska o najbliższych . Codziennie czuję, że to, co robię, ma głęboki sens i rzeczywisty wpływ na życie moich klientów – i to daje mi niesamowitą motywację.

KD: Jaki jest Pani główny obszar specjalizacji w doradztwie ubezpieczeniowym? Jakie rodzaje ubezpieczeń Pani oferuje?

EN: Moja główna specjalizacja to produkty ubezpieczeniowe, które zapewniają środki na leczenie, stabilność finansową oraz przyszłość naszych bliskich. Są to ubezpieczenia na życie. Oferuję ubezpieczenia biznesowe, terminowe, na całe życie oraz emerytalne. Wspierają one zarówno zdrowie, jak i płynność finansową – zwłaszcza w biznesie, który często potrzebuje solidnej ochrony przed nieprzewidzianymi sytuacjami. Moją misją jest nie tylko myśl o tym, co jest dziś, ale też dbanie o to, by przyszłość moich klientów była w pełni chroniona.

KD: Dlaczego tak ważne jest, aby przedsiębiorcy zabezpieczali swoje firmy odpowiednimi ubezpieczeniami? Jakie są główne zagrożenia finansowe, na które narażone są firmy, jeśli nie są odpowiednio ubezpieczone?

EN: Dla przedsiębiorców odpowiednie ubezpieczenie to coś więcej niż formalność – to podstawowy filar ochrony ich firmy i majątku. Każdy biznes jest narażony na nieprzewidziane ryzyka, a ich skutki mogą poważnie zagrozić nawet istnieniu firmy.

Warto też pamiętać o zabezpieczeniu na wypadek nagłych zmian personalnych – w przypadku śmierci właściciela lub kluczowego wspólnika firma może stracić nie tylko zarządzanie, ale i dostęp do środków. Dobrze dobrana polisa pozwala na spokojne przekazanie firmy następcom oraz daje czas na restrukturyzację, dzięki czemu firma może funkcjonować i utrzymać wartość.

Posiadając odpowiednie ubezpieczenia, przedsiębiorcy mogą rozwijać biznes z poczuciem, że nawet w sytuacjach kryzysowych ich przyszłość jest chroniona, a firma ma solidne zabezpieczenie.

KD: Jakie są najczęstsze błędy popełniane przez przedsiębiorców przy wyborze ubezpieczenia? Czy często zdarza się, że wybierają zbyt mały zakres ochrony, przez co są niedostatecznie zabezpieczeni?

EN: To prawda, wielu przedsiębiorców popełnia podobne błędy przy wyborze ubezpieczenia, często nieświadomie obniżając swoje bezpieczeństwo. Jednym z najczęstszych jest wybór polisy o zbyt wąskim zakresie, ponieważ początkowo priorytetem staje się minimalizacja kosztów. 

Innym błędem jest traktowanie ubezpieczenia jako czegoś stałego. W miarę rozwoju firmy, jej potrzeby rosną i ewoluują – zwiększają się zasoby, rośnie liczba pracowników, pojawiają się nowe zobowiązania finansowe. Ubezpieczenie, które było wystarczające na początku, może już nie chronić kompleksowo rozbudowanego biznesu. 

Warto myśleć o ubezpieczeniu jako o strategicznej inwestycji, która może zadecydować o losie biznesu w momentach krytycznych. Regularna analiza potrzeb i aktualizacja polisy to klucz do tego, by ubezpieczenie działało wtedy, gdy będzie najbardziej potrzebne.

KD: W kontekście płynności finansowej firmy, jakie ubezpieczenia mogą okazać się kluczowe, aby zabezpieczyć przedsiębiorstwo przed nagłymi i nieprzewidzianymi zdarzeniami, które mogą wpłynąć na kondycję finansową firmy?

EN: W kontekście ochrony płynności finansowej i stabilności przedsiębiorstwa, szczególne znaczenie mają ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia krzyżowe wspólników.

Ubezpieczenie na życie właścicieli i kluczowych osób w firmie pozwala zabezpieczyć przedsiębiorstwo przed skutkami nagłej straty wspólnika czy lidera. W przypadku ich śmierci, wypłata z polisy może pokryć nagłe wydatki, zapewnić fundusze na utrzymanie miejsc pracy, spłaty zobowiązań. 

Z kolei ubezpieczenie krzyżowe wspólników (cross-purchase insurance) to rozwiązanie, które chroni interesy pozostałych współwłaścicieli firmy. Dzięki tej polisie, w razie śmierci jednego ze wspólników, pozostali mogą wykupić jego udziały od rodziny zmarłego bez obciążania finansów firmy. Umożliwia to zachowanie struktury właścicielskiej i płynne przejęcie zarządzania przez pozostałych partnerów, eliminując ryzyko destabilizacji działalności. To także kluczowy sposób na zabezpieczenie rodziny i majątku prywatnego właścicieli firm. W wielu branżach, zwłaszcza tych o podwyższonym ryzyku, przedsiębiorcy często muszą poręczać swoim majątkiem prywatnym za zobowiązania firmowe. W przypadku nagłej śmierci wspólnika, jego rodzina mogłaby stanąć w obliczu konieczności spłaty długów firmowych czy sprzedaży majątku.

KD: Czy mogłaby Pani podać przykłady sytuacji, w których odpowiednio dobrane ubezpieczenie uratowało firmę przed poważnymi problemami finansowymi?

EN: Jeden z  właścicieli dużej spółki, który jest jednocześnie jedynym żywicielem rodziny z trójką małych dzieci. Posiada firmę która od lat dynamicznie się rozwijała, a on był kluczową osobą w zespole. Pewnego dnia, niespodziewanie zachorował na poważną chorobę, która wymagała długotrwałego leczenia i rehabilitacji. Sytuacja była dramatyczna, ponieważ jego nieobecność bardzo mocno zagrażała normalnemu funkcjonowaniu spółki. Niestety przez to mogliby ucierpieć pracownicy i rodzina.

Na szczęście, właściciel zdecydował się na wykupienie ubezpieczenia na życie z klauzulą zabezpieczenia dochodu. Dzięki temu firma dalej mogła funkcjonować, ponieważ comiesięczne odszkodowanie pokrywało bieżące wydatki firmy oraz wydatki rodzinne. Dzięki temu miał czas na to, by zadbać  o swoje zdrowie. To doświadczenie pokazało, jak ważne jest posiadanie odpowiednich ubezpieczeń, które w bardzo trudnych momentach mogą stanowić koło ratunkowe – nie tylko dla biznesu, ale również dla bliskich, zapewniając im bezpieczeństwo i spokój. Dziś jest już zdrowy  a rodzina i firma działa bez zastrzeżeń

KD: Jakie są Pani zdaniem najważniejsze aspekty, które powinien rozważyć przedsiębiorca przed zakupem ubezpieczenia? Czy mogłaby Pani podzielić się kilkoma wskazówkami, jak podejść do tego procesu w sposób świadomy?

EN: Proces zakupu ubezpieczenia jest bardzo złożony. Oprócz aspektów które opisuje poniżej, bardzo ważny jest też wybór doradcy. Trzeba pamiętać, że podczas spotkania przekazujemy wszystkie bardzo ważne czasem poufne informacje. Sama nie wyobrażam sobie współpracy z osobą, której nie ufam i która nie posiada odpowiednich kompetencji. 

Zanim zaczniemy rozważać zakup ubezpieczenia na życie, jako przedsiębiorcy powinniśmy zwrócić uwagę na kilka kluczowych kwestii:

1. Potrzeby finansowe rodziny i firmy – Czy ubezpieczenie zapewni wystarczające wsparcie finansowe dla rodziny i płynność dla firmy w razie niespodziewanych zdarzeń?
2. Zakres ochrony – Warto sprawdzić czy polisa obejmuje odpowiednie sumy ubezpieczenia, klauzule na wypadek poważnych chorób oraz ochronę kluczowych osób w firmie.
3. Możliwość wykupu udziałów – W przypadku współwłaścicieli, dobrze dobrana polisa krzyżowa może umożliwić pozostałym wspólnikom wykup udziałów, co stabilizuje firmę w razie śmierci właściciela.
4. Dostosowanie polisy do zmian – Firma i sytuacja rodzinna mogą się zmieniać, więc warto regularnie aktualizować polisę.

KD: W jaki sposób ubezpieczenia na życie, które Pani oferuje, mogą przyczynić się do zabezpieczenia majątku i przyszłości rodzin właścicieli firm? Czy przedsiębiorcy często uwzględniają takie rozwiązania w swoich planach finansowych?

EN: Ubezpieczenia na życie, które oferuję, to kluczowy element zabezpieczenia majątku i przyszłości rodzin przedsiębiorców. Budowanie majątku wymaga czasu, pracy i wyrzeczeń, dlatego warto zadać sobie pytanie: czy jestem gotów poświęcić to, co stworzyłem, aby ratować życie i zdrowie – swoje lub bliskich? Dobrze dobrana polisa na życie chroni majątek, ponieważ w razie nagłego zdarzenia pokrywa koszty leczenia, zabezpiecza środki dla rodziny i zapewnia firmie płynność finansową, eliminując ryzyko konieczności wyprzedaży aktywów.

Przedsiębiorcy coraz częściej uwzględniają te rozwiązania w swoich planach finansowych, ponieważ rozumieją, że wszystko, co zgromadzili, zasługuje na odpowiednią ochronę. Jak to mówią – to, co gwarantowane, musi być odpowiednio zabezpieczone.

KD: Jakie widzi Pani trendy na rynku ubezpieczeń w kontekście zabezpieczania firm? Czy zauważa Pani rosnące zainteresowanie tego typu produktami, szczególnie w czasach zwiększonej niepewności gospodarczej?

EN: Obecnie obserwuję wyraźny wzrost zainteresowania ubezpieczeniami na życie oraz ochroną krzyżową wspólników wśród przedsiębiorców. W czasach niepewności gospodarczej właściciele firm coraz częściej dostrzegają, że zabezpieczenie swojej działalności to nie tylko kwestia stabilności biznesu, ale i ochrony ich rodzinnego majątku. Trendem, który zyskuje na znaczeniu, są elastyczne ubezpieczenia, które można dostosować do zmieniającej się sytuacji firmy.

Wzrost zainteresowania tego typu produktami wynika z potrzeby minimalizowania ryzyka oraz budowania bezpiecznego zaplecza finansowego firmy. Przedsiębiorcy doceniają, że w takich czasach polisy te pozwalają im działać z większą pewnością.

KD: Co poradziłaby Pani przedsiębiorcom, którzy zastanawiają się nad wyborem ubezpieczenia, ale nie wiedzą, od czego zacząć? Czy istnieją jakieś kluczowe kroki, które należy podjąć, aby wybrać najlepszą opcję?

EN: Dla przedsiębiorców zastanawiających się nad ubezpieczeniem, kluczowe jest podejście oparte na rzetelnej analizie potrzeb oraz współpracy z agentem, który kieruje się etyką i doświadczeniem. Przytoczę kilka kroków, które mogą pomóc w wyborze:

1. Zastanów się nad najważniejszymi wartościami – Ubezpieczenie to nie tylko formalność, ale przede wszystkim zabezpieczenie tego, co najważniejsze. Przemyśl jakie wsparcie będzie kluczowe dla Twojej rodziny i firmy w razie nieoczekiwanych sytuacji.
2. Znajdź zaufanego agenta – Wybór agenta, który podchodzi do sprawy etycznie i z pełnym zrozumieniem Twoich potrzeb, to podstawa. Dobry agent przeprowadzi Cię przez proces i zadba o to, abyś czuł się pewnie na każdym etapie.
3. Dokładna analiza potrzeb – Skorzystaj z oferty kompleksowej analizy, którą profesjonalny agent może przygotować. Dzięki niej lepiej zrozumiesz, jakie ryzyka mogą pojawić się w Twojej sytuacji, co pomoże dobrać polisę naprawdę dopasowaną do Ciebie.
4. Elastyczność i otwartość na zmiany – Dobry agent pomoże Ci zadbać o to, aby polisa była aktualizowana w miarę rozwoju Twojej firmy i zmian w życiu prywatnym. Ubezpieczenie powinno iść w parze z Twoimi potrzebami.

Świadome podejście do ubezpieczenia, prowadzone z pomocą etycznego i doświadczonego agenta, to inwestycja, która w przyszłości może zapewnić stabilność.

Więcej informacji o działaniach Ewy znajdziesz na Instagramie.