Kup teraz, zapłać później” czyli jak rozważnie korzystać z płatności odroczonych (BNPL) oraz ratalnych
Rynek e-commerce w Polsce rozwija się bardzo dynamicznie, a wraz z nim dostępne formy płatności internetowych. Aktualnie na polskim rynku klienci mogą wybierać spośród przynajmniej kilkunastu różnych metod płatności.
Coraz większą popularnością w naszym kraju cieszą się usługi „kup teraz, zapłać później” (ang. Buy Now, Pay Later; BNPL) oraz płatności ratalne, dzięki którym klienci mogą dokonywać zakupów bez angażowania środków własnych i zapłacić za nie w późniejszym terminie lub rozłożyć koszty w czasie.
Klienci w Polsce mogą korzystać z płatności odroczonych od 2016 r. Pierwszy swoje usługi w tym zakresie oferował fintech PayPo. W kolejnych latach serwisy: Twisto i Klarna, a następnie Allegro Pay oraz Revolut. Swoje rozwiązania oferują także dwa banki: Alior Bank (Alior Pay) i PKO BP (PKO Płacę później). Dane CRIF pokazują, że w maju 2023 r. wartość pożyczek udzielonych przez firmy oferujące płatności odroczone wyniosła 303,4 mln zł, a ich liczba sięgnęła 840 tys. szt. Największy udział w sprzedaży miały pożyczki w kwocie do 500 zł (87 proc.). Na drugim miejscu znalazły się pożyczki od 501 zł do 1000 zł. Ostatnie pozycje to pożyczki w wysokości od 1001 zł do 2000 zł (2 proc.) i od 4001 do 10 000 zł (1 proc.). [1]
Świadomość czym są płatności odroczone ma już 54% konsumentów, a korzystanie z nich deklaruje 85% tej grupy, czyli 46% internautów. Rozwiązaniem podobnym do płatności odroczonych są raty online, popularne zwłaszcza przy transakcjach wysokokoszykowych. Co 10-ty klient porzuca koszyk, jeśli nie może zapłacić na raty. [2]
Polacy są otwarci na nowe rozwiązania finansowe i chętnie korzystają z płatności odroczonych. Według raportu European Retail Banking Radar 2023 przygotowanego przez firmę doradczą Kearney, 67% Polaków biorących udział w badaniu korzystało już z usługi płatności odroczonych.
Wg badania „E-commerce w Polsce 2024” przeprowadzonego przez 3 instytucje: Gemius, Polskie Badania Internetu oraz IAB Polska struktura korzystania z odroczonych i ratalnych płatności wygląda następująco:
Formy płatności wykorzystywane kiedykolwiek do zakupów przez internet
- Z których z poniższych form płatności korzystałeś kiedykolwiek podczas zakupów przez internet?
Płatność z odroczonym terminem 18%
Płatności ratalne (np. e_Raty) 11 %
2. W podziale na płeć:
Płatność z odroczonym terminem
Kobiety 16%
Mężczyźni 21%
Płatności ratalne (np. e_Raty)
Kobiety 8%
Mężczyźni 14%
3. W podziale na wiek:
Płatność z odroczonym terminem:
15-24 8%
25-34 21%
35-49 27%
50+ 14%
Płatności ratalne (np. e_Raty)
15-24 3%
25-34 12%
35-49 17%
50+ 8%
Płatności odroczone są raportowane do Biura Informacji Kredytowej zgodnie z nowelizacją przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, która nałożyła taki obowiązek od 18 maja 2023 roku. Niedotrzymanie tego obowiązku wiąże się dla kredytodawców z bardzo wysokimi karami pieniężnymi. Zatem fakt pożyczenia pieniędzy w ramach płatności odroczonej np. za zakup elektroniki czy ubrań zostanie odnotowany przez BIK, którego dane stanowią jeden z podstawowych elementów badania zdolności kredytowej przez banki i inne instytucje finansowe.
Usługa „Kup Teraz, Zapłać Później” oraz płatności ratalne ze względu na minimum formalności, dużą dostępność i łatwość uzyskania są atrakcyjną formą finansowania zakupów.
Niewątpliwą zaletą tych rozwiązań jest również fakt iż w przypadku niektórych dostawców nie wiążą się one z dodatkowymi kosztami.
Stanowią jednak jednocześnie zobowiązanie kredytowe dlatego też przy korzystaniu z tego typu usług warto zachować rozwagę i umiar oraz stosować poniższe wskazówki:
- Wybieraj oferty płatności odroczonych oraz ratalnych zakupów, które dają możliwość zwrotu pieniędzy bez kosztów.
- Korzystaj z alertów BIK, aby na bieżąco monitorować stan swojego zadłużenia.
- Spłacaj kwotę zadłużenia w terminie, gdy nie ponosisz kosztów odsetek zadłużenia.
- Dostosuj kwotę zadłużenia do możliwości swojego budżetu.
- Nie korzystaj z tego typu rozwiązań planując większy kredyt np. samochodowy lub hipoteczny
- Zapoznaj się z umową i wyjaśnij wszelkie wątpliwości.
Autorka: Justyna Skrzynecka-Strojeńska – Co-owner – Prokurent, Współwłaściciel FINTOP Sp. z o.o.
Więcej informacji znajdziesz na Facebooku, Instagramie i TikToku.
[1] Źródło: Totalmoney.pl
[2] Źródło: Raport „Omni-commerce. Kupuję wygodnie 2024”
