Jak poradzić sobie z kryzysem finansowym w firmie? – Wywiad z Magdaleną Hauke

WH Legal Group to firma prawnicza, której celem jest wspieranie przedsiębiorców w rozwiązywaniu problemów finansowych i organizacyjnych. Założycielka kancelarii, Magdalena Hauke, zainspirowana własnymi obserwacjami dotyczącymi trudności, z jakimi zmagają się przedsiębiorstwa, postanowiła stworzyć miejsce, w którym pomoc udzielana jest w sposób holistyczny i kompleksowy. Magdalena powołała do życia kancelarię, której misją jest nie tylko reagowanie na bieżące problemy, ale przede wszystkim przywracanie nadziei i wspieranie rozwoju firm na dłuższą metę.

Karolina Dąbrowska: Co zainspirowało Panią do założenia WH Legal Group i pracy z przedsiębiorcami znajdującymi się w trudnej sytuacji finansowej?

Magdalena Hauke: Inspiracją do założenia WH Legal Group była chęć stworzenia miejsca, w którym holistycznie będziemy wspierać przedsiębiorców w trudnych momentach związanych ze sferą finansowo-organizacyjną. Widziałam, jak wiele firm zmaga się z problemami finansowymi, które często można rozwiązać przy odpowiednim doradztwie i wczesnym zapobieganiu. Nasza kancelaria powstała z myślą o kompleksowej obsłudze, która nie tylko reaguje doraźnie na problem, ale także przywraca im nadzieję na sprawnie funkcjonujący biznes.

KD: Jakie są najczęstsze przyczyny, dla których przedsiębiorcy wpadają w kryzys finansowy?

MH: Kryzysy finansowe najczęściej wynikają z różnych czynników, które prowadzą do braku płynności finansowej. Do najważniejszych przyczyn należą niewłaściwe zarządzanie kosztami, spadek sprzedaży, opóźniona reakcja na zmiany rynkowe oraz problemy z marketingiem i promocją biznesu. Czasem w gorszą sytuację finansową firma wpada wskutek problemów z nierzetelnym kontrahentem. Wielu przedsiębiorców nie przewiduje skutków takich sytuacji i nie monitoruje na bieżąco sytuacji finansowej firmy, co skutkuje nagromadzeniem długów oraz frustracją. Dodatkowo, od 2020 roku okoliczności gospodarcze w Polsce stały się wyjątkowo trudne. Pandemia, zmiany prawne wprowadzane w ramach Polskiego Ładu, wojna na Ukrainie oraz globalne problemy z inflacją wpływają na kondycję firm. Każda branża odczuwa skutki kryzysu, począwszy od gastronomii, rolnictwa, usług medycznych i kosmetycznych, a kończąc na branży transportowej, budowlanej czy przemysłowej.

KD: Jakie kroki doradza Pani przedsiębiorcom, którzy zmagają się z narastającym zadłużeniem?

MH: Przede wszystkim, gdy zauważają Państwo, że coś jest nie tak, na przykład faktury nie mogą zostać opłacane na czas, cash flow został naruszony, pracownicy czekają na wypłatę, a możliwości opłacenia podatków są ograniczone zalecam niezwłoczną analizę sytuacji finansowej oraz skontaktowanie się z doświadczonym doradcą prawnym lub restrukturyzacyjnym. Kluczowe jest, aby przedsiębiorcy zrozumieli swoją sytuację, opracowali plan działania i, jeśli to możliwe, zaczęli działać proaktywnie, aby zminimalizować skutki zadłużenia oraz zatrzymać narastanie problemów. Ignorowanie sytuacji i myślenie „jeśli nie widzę problemu, to go nie ma” jest jednym z najgorszych możliwych podejść. 

KD: Jakie są najczęstsze błędy, które popełniają przedsiębiorcy w sytuacji kryzysowej, a które można było uniknąć dzięki wczesnej interwencji?

MH: Wielu przedsiębiorców unika konfrontacji z problemami, nie znają realnej i bieżącej sytuacji finansowej i organizacyjnej w firmie, co prowadzi do dalszego pogorszenia sytuacji. Inne częste błędy to brak komunikacji z wierzycielami oraz ignorowanie problemu, zamiatanie go pod dywan. Wczesna interwencja, faktyczny kontakt z wierzycielami i przyznanie się do zmniejszonych możliwości finansowych niejednokrotnie mogłoby pomóc w wynegocjowaniu korzystniejszych warunków spłaty lub znalezieniu alternatywnych rozwiązań.

KD: Czy może Pani podać przykład sytuacji, w której udało się Pani przywrócić płynność finansową klienta, mimo trudnej sytuacji zadłużeniowej?

MH: Tak, przyjmujemy około 20 spraw miesięcznie, więc przykładów jest wiele. Jeden z nich dotyczy klientki, która prowadziła firmę oferującą usługi optyczne i sprzedaż okularów korekcyjnych. W momencie, gdy zgłosiła się do nas po pomoc, miała już poważne problemy z płynnością finansową, a urząd skarbowy domagał się natychmiastowej spłaty zaległości podatkowych wynoszących ponad 250 tysięcy złotych. Dodatkowo miała kilku innych wierzycieli, w tym banki, a łączne zadłużenie jej firmy przekraczało 1,5 miliona złotych. Po dokładnej analizie jej sytuacji przystąpiliśmy do działania, szybko wstrzymując egzekucję ze strony urzędu skarbowego i komorników, którzy już planowali zajęcie rachunków firmowych. Dzięki negocjacjom z wierzycielami udało się ustalić plan spłaty, który pozwolił klientce zachować płynność finansową oraz stopniowo spłacać zobowiązania w rozsądny sposób. Co najważniejsze, uratowaliśmy firmę przed koniecznością zakończenia działalności i ogłoszeniem upadłości. Tego typu sukcesy klientów są dla nas niezwykle satysfakcjonujące, ponieważ ich osiągnięcia to również nasze sukcesy.

KD: Czym dokładnie jest restrukturyzacja firm? W jaki sposób restrukturyzacja może pomóc firmom w spłacie zaległych zobowiązań i odbudowie płynności finansowej?

MH: Restrukturyzacja to procedura prawna, w ramach której firma zmienia swoje struktury finansowe i operacyjne, aby poprawić swoją sytuację ekonomiczną. W zależności od stopnia formalizacji może obejmować negocjacje z wierzycielami, zmiany w zarządzaniu czy redukcję kosztów. Przedsiębiorca zyskuje w trakcie restrukturyzacji szereg narzędzi wspierających odbudowę płynności i spłatę zobowiązań. Ważnym elementem jest także tzw. parasol ochronny, który chroni przed konsekwencjami dalszych opóźnień w spłatach, m.in. poprzez wstrzymanie egzekucji i licytacji komorniczych, tymczasowe zawieszenie spłaty zaległych zobowiązań oraz uniemożliwienie wypowiedzenia kluczowych umów. Te działania dają firmie czas i stabilne warunki do odbudowy płynności i stopniowej spłaty zobowiązań.

KD: Czym różni się restrukturyzacja od upadłości w kontekście prawnym i praktycznym?

MH: Upadłość ma na celu likwidację przedsiębiorstwa i jest przeznaczona dla firm, które są niewypłacalne i nie widzą perspektyw na dalsze prowadzenie działalności. W niektórych przypadkach upadłość może także chronić majątek prywatny przedsiębiorcy. Z kolei restrukturyzacja skupia się na ratowaniu firmy poprzez wprowadzenie zmian, opracowanie długofalowych planów oraz renegocjację warunków spłaty zaległych zobowiązań. W praktyce restrukturyzacja jest korzystniejszym rozwiązaniem, ponieważ pozwala na dalsze prowadzenie działalności. Powinna być wdrożona jako pierwsza opcja, kiedy przedsiębiorca dostrzeże problemy finansowe, aby uniknąć konieczności likwidacji firmy.

KD: W jaki sposób decyduje Pani, czy dla danego przedsiębiorstwa lepszym rozwiązaniem będzie restrukturyzacja, czy ogłoszenie upadłości?

MH: Kluczowe jest przeanalizowanie sytuacji finansowej i faktycznej przedsiębiorstwa oraz ocena jego potencjału do odbudowy. Jeżeli firma ma szansę na dalszy rozwój i spłatę długów, dążymy do restrukturyzacji. Gdy jednak sytuacja jest beznadziejna, należy rozważyć ogłoszenie upadłości gospodarczej jako ostatnią deskę ratunku i posprzątanie swoich problemów. Ostateczna decyzja zawsze pozostawiona jest przedsiębiorcy, my przedstawiamy rozwiązania i rekomendacje.

KD: Jaką rolę odgrywają mediacje i negocjacje w rozwiązywaniu problemów finansowych przedsiębiorców?

MH: Mediacje i negocjacje odgrywają kluczową rolę w rozwiązywaniu konfliktów, osiąganiu kompromisów oraz przede wszystkim utrzymaniu dobrych relacji z kontrahentami, na których przecież najbardziej zależy nam w biznesie. Dzięki nim przedsiębiorcy mogą uniknąć kosztownych i czasochłonnych procesów sądowych, a także wypracować rozwiązania, które będą satysfakcjonujące dla obu stron sprawnie i szybko. Jako przedsiębiorczyni, mediatorka i prawniczka, uważam, że zawsze istnieje przestrzeń na merytoryczną rozmowę. Niezależnie od trudności, warto w pierwszej kolejności podjąć dialog i zaproponować rozwiązanie, które pozwoli na zażegnanie problemu w sposób konstruktywny i korzystny dla wszystkich zaangażowanych stron.

KD: Co stanowi największe wyzwanie w pracy z klientami znajdującymi się na skraju niewypłacalności?

MH: Największym wyzwaniem jest zdobycie zaufania klienta, który często znajduje się w stanie przytłoczenia, obniżonego nastroju i z trudem otwiera się na rozmowę o swoich problemach. W pracy prawnika specjalizującego się w restrukturyzacji i upadłości, rola doradcy nierzadko łączy się z funkcją psychologa. Zdarza się, że to właśnie podczas rozmowy ze mną klienci po raz pierwszy przyznają, również przed samym sobą, że ich firma ma poważne problemy. Ten emocjonalny aspekt oraz zero-jedynkowe podejście do trudności bywają największymi barierami, które mogą zablokować klienta przed podjęciem skutecznych działań.

KD: A co daje Pani największą satysfakcję w pracy z klientami i jakie są Pani plany na dalszy rozwój zawodowy?

MH: Największą satysfakcję czerpię z chwil, gdy widzę, że moje działania realnie przywracają przedsiębiorcom nadzieję i pomagają im wrócić na właściwe tory biznesowy. Nasza współpraca często trwa dłużej niż 4 miesiące, co pozwala mi obserwować, jak zmienia się podejście klientów do życia. Widzę, jak z czasem odzyskują siłę i motywację do dalszego działania, co jest niezwykle budujące. To nie tylko sukces w wymiarze prawnym, ale również osobistym dla przedsiębiorców, którzy na nowo znajdują w sobie energię do rozwijania swoich biznesów.

KD: Jakie działania podejmuje Pani w zakresie budowania świadomości finansowej wśród przedsiębiorców? Czy prowadzi Pani szkolenia w tym zakresie lub media społecznościowe?

MH: Regularnie organizujemy szkolenia i webinary, które pomagają przedsiębiorcom lepiej zrozumieć finanse oraz nauczyć się wczesnego dostrzegania problemów. Aktywnie działam także w mediach społecznościowych, zarówno na firmowych profilach, jak i na moim Instagramie, prawniczka_slask, gdzie dzielę się ciekawostkami z branży oraz opowiadam o postępowaniach upadłościowych i restrukturyzacyjnych dużych firm. Można również usłyszeć moje wypowiedzi w mediach tradycyjnych, gdzie dzielę się wiedzą z zakresu zarządzania finansami oraz relacji z pieniędzmi. Staram się utrzymywać bliski i stały kontakt z klientami oraz przedsiębiorcami, którzy mogą potrzebować wsparcia.

KD: Jakie porady dałaby Pani początkującym przedsiębiorcom, aby uniknęli wpadnięcia w spiralę zadłużenia?

MH: Kluczowe znaczenie ma odpowiednie planowanie budżetu, utrzymanie niskich kosztów stałych tak długo, jak to możliwe, oraz bieżące monitorowanie przepływów finansowych. Współpraca z dobrym biurem rachunkowym i prawnikiem również odgrywa istotną rolę. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą nie tylko zabezpieczyć umowy z klientami i kontrahentami, ale także dokonać odpowiedniego wyboru formy prawnej prowadzenia działalności oraz rozliczeń podatkowych. Ważne jest, aby przedsiębiorcy byli otwarci na konsultacje z doradcami prawnymi, podatkowymi i finansowymi, co pozwoli na wczesne wykrycie potencjalnych problemów i podjęcie odpowiednich działań.

KD: Czy chciałaby Pani dodać coś o czym warto wiedzieć, podejmując współpracę z Panią?

MH: Warto wiedzieć, że w naszej kancelarii stawiamy na indywidualne podejście do każdego klienta. Jesteśmy tu po to, aby pomóc i wesprzeć w trudnych czasach, a nasza współpraca opiera się na zaufaniu i otwartości. 

Więcej informacji o działaniach Magdaleny znajdziesz na Facebooku oraz Instagramie.